數百萬的信用卡持卡人都不太明白這個道理，否則，全體美國國民信用卡消費產生的銀行貸款不會高達3 400億美元！

據估計，1995年使用信用卡向銀行支付的利息將達450億美元，也就是說，每年人們為了超前消費，需要額外支付450億美元。

消費者為了獲得所謂的“即時的滿足”付出了高昂的代價。他們查閱廣告、貨比三家也就省下了幾塊錢，然而用信用卡貸款支付，最後卻多損失了幾百美元。對此，他們甘之如飴，甚至從來都沒想到過自己潛在的損失。

03 儲蓄帶來幸福感

45年前，在大萊卡還沒有發行第一張可以在多家商社使用的信用卡之前，人們只有在手頭有了足夠的現金時才去商場買東西。他們為電視機、電器、家具、旅行等開銷而儲蓄，這可能要花上他們6個月、9個月甚至幾年的時間才能存夠錢，但他們從來不用付利息。

也許你不相信，用這種原始的方式來購物雖然得不到即時的滿足，但也常常很有樂趣。因為當你為買電視機而攢錢時，你就可以坐在客廳裡談論擁有電視機的樂趣，可見想像電視機、洗碗機或一套新的服飾本身就是一種樂趣。

那時，人們感到自豪的是，為了一次性支付購買某件物品，他們可以努力工作，做出一定犧牲。而向銀行借款會使他們惶惶不安，所以，一旦償還房貸，他們就會邀請所有鄰居來家慶祝。

直到20世紀60年代美國人才開始使用信用卡，直到80年代大多數家庭才開始習慣使用住房按揭貸款、汽車貸款、信用卡透支消費。

時至今日，許多家庭正處在最糟的情況下：銀行在賺他們的錢，而他們在股市投資或銀行理財中一無所獲。他們每年支付的銀行利息少則幾百美元，多則幾千美元。

如果是在為房子或公寓付息尚可理解，因為它們的價值會增長，但為汽車、家電、衣服或電視機付息則不然，使用時間越長，它們越不值錢。

負債的結果和儲蓄投資的結果剛好相反，欠債越多，你就會越痛苦。在美國的家庭中，入不敷出的家庭比比皆是，政府自己也債台高築，負債高達5萬億美元。

現在，美國納稅人繳納的每一美元中有15美分是用來償還國債利息的，而且這一數字還在上升。政府之所以會債台高築，就是因為它的支出超過收入，缺口部分就向個人、養老金、銀行、國外政府等一切債權人來借。我們經常聽到關於平衡預算、削減赤字的討論，但每年都會在原來的基礎上增加1 000億美元、2 000億美元、3 000億美元的新赤字。

我們可以想像一下，去年你用信用卡消費了1000美元，今年你用同一張卡買了900美元的東西。除了華盛頓之外，所有地方的人都會說你又增加了900美元債務，因為你的信用卡貸款總額達到了1900美元。只有華盛頓人看法不同，他們說你減少了100美元的債務，因為你去年欠了1000美元，今年只欠了900美元。

這就是為什麼政府一邊在慶祝削減赤字，一邊赤字還在不斷增長。

譬如，今年新增債務2 000億美元，他們卻說這是減少了債務，因為去年他們藉了2 500億美元。這根本不是削減，而是新的2 000億美元負債加利息，需要我們的孩子乃至孫子去償還。

長此以往，債務還將累加，除非政府能停止使用“信用卡”，量入為出地使用稅收收入。而現在的政府正處於最糟糕的狀態，是我們不應該學習的壞榜樣。

一個高儲蓄率的國家可以集中財力投資於公路、電話網絡、工廠、設備和一切可以使公司生產出價廉物美、行銷海外的商品的創新科技。

日本就是一個實例，日本在第二次世界大戰中幾乎被摧毀，但它居然恢復了過來，並成為世界經濟強國。日本一開始賣塑料玩具和小玩意，“日本製造”曾一度成為笑柄，但很快美國的大馬路上三輛汽車中就有一輛日本車，日本電視更是普遍進入美國家庭，“日本製造”成為高科技和高品質的象徵。

日本之所以可以重建它的產業和城市，就是因為它的高儲蓄率。現在日本仍是一個儲蓄大國，美國在這一方面要奮力追趕，因為我們早已拋棄了曾經的儲蓄習慣。

當我們每年從年收入中省下4%時，日本人、德國人、中國人、印度人和許多其他國家的人省下了10%、20%甚至更多。我們在使用信用卡方面領先於世界其他國家，其實質是我們在藉錢購買當下想要卻無力支付的東西。

所以，為了自己也為了這個國家，請竭盡所能攢錢投資吧！

 

標籤：