我們都知道時間複利的這個概念，其實複利這個概念最先運用在金融裡，一小筆錢通過時間複利的作用，也可以通過利滾利的方法變大。任何投資都是跟時間做朋友，相信時間的力量，理財也是如此，你越早開始，你手中的資金就越早為你打工。

一理財的本質

說到了理財，其實有兩點需要提前認知一下

1、理財的目標是什麼？

大部分的回答是實現財富自由，那什麼財富自由呢，我記得有一年胡潤財富榜曾經公佈實現財富自由需要2.5億，聽到這個數字大家是不是心涼了。

其實財富自由並不是一個絕對的數字，當你的被動收入超過你的支出時，你已經實現了某種意義上自由。

提前認知到這一點的意義，會使我們不再單純高收益，因為高收益必然跟隨高風險，設置一個理性收益率很必要。

2、理財就是買產品？

很多時候，一說到理財，大家的第一反應是：咦，你給我推荐一種理財產品吧，或者我該買哪隻基金、哪隻股票。

理財理的是錢嗎？是也不是，狹義來講理財就是把錢合理安排、賺取更多收益。但從更廣義更深層面看，理財理的是生活，我們在理財中往往會忽視一些點，比如子女教育問題、保險能夠規避家庭風險。

從整體上講，理財不僅僅是錢的投資，而是把我們的生活做個合理的安排，涉及家庭收入與開支，更涉及家庭的每一個人。

二、做好家庭資產規劃

理財理的是生活，那怎麼做好整體家庭資產安排呢，這對無論是低收入家庭與高收入家庭都適用。這時候我們可以藉助工具，比較權威是標準普爾家庭四賬戶。

第一個賬戶流動資金 ，我們的錢不是所有的都要進行投資，肯定有部分資金備用，用於家庭日常開支，這部分錢準備好3-6個月的開支就好，比如我每個月差不過2000的開銷，我就準備1萬資金，但這部分資金也不說不能投資，可以投但不要鎖定，可以買入隨時可以支取的產品。比如餘額寶。

第二賬戶保命資金 ，其實可以理解為保險，前面我們也在講到我們在理財時，往往會忽略子女教育問題、保險可以規避家庭風險。保險的作用不在於收益，重點在保障功能，保障在發生突發事故時，解決重大開支。最先配置是重疾和意外險，很多家庭會給小孩，其實大人才是最先的，先保家庭經濟支柱。然後再買子女教育金。

我一工作，就給自己、爸媽還有我弟買了重疾，每年開支在1.5萬左右。

第三和第四賬戶的資金 ，主要是錢生錢的賬戶，區別在於：一部分資金追求穩定，一部分資金追求收益。這個具體的產品選擇稍後我會在下一部分具體講。

對於這兩部分配置比例，我覺得可以根據個人的風險承受能力進行機動安排，比如風險承受能力比較高，那我大部分資金都會做股票、基金類的安排。如果不能接受太大風險，那更多的資金是追求穩定的。

大家之後可以先把家庭資產做一下分賬戶安排。便於之後投資

三、各類產品解答

主要分析固定收益類和權益投資類

1、固定投資類產品，主要包括銀行、券商定期理財、P2P理財（正規渠道），還有信託產品

這幾類產品都屬於穩健型，風險波動較小，甚至可以說成基本無風險的。

 

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