（1）銀行定期理財產品 ，比較簡單，就是持有一定時間，到期拿回本金和收益。那還是很多客戶在挑選時不知道怎麼選，其實就從三個維度：風險性、流動性和收益性考慮。我們的客戶總想要什麼產品：高收益低風險隨取隨用，這樣的產品可以說沒有。

風險、收益和流動性是不可能三角，如果追求高收益必然伴隨高風險，如果追求流動性好，那收益也降低，因此在挑選產品時，如果有選擇困難症，也很好解決，

可以問自己幾個問題：1這筆資金你最長可以放多久，2你預期的收益率是多少，像定期產品收益不會太高，基本在4-5%之間

然後就可以根據你接受的時間期限進行，在同樣的時間段中選擇收益較高，和起息較快，比如同樣是半年產品，一款是明天起息，一款是4天后開始算利息，那當然選擇明天起息的更好。

（2）P2P理財 ，自從互聯網理財、P2P產品興起後，剛開始以高收益吸引了大量投資者，十幾、二十幾個點的收益。

但我們還是要謹記那句話“高收益高風險”，你看中的是利息，別人看中的是你的本金。

我記得17年剛在銀行工作時，有一位爺爺年齡的客戶，他來找我諮詢理財，他給我說他有300萬買了P2P，但後來老闆跑路，一分錢拿不回來，現在就想買點保本的產品，當時聽了很心疼，300萬呢，對這個爺爺來說就是大半輩子的積蓄，他養老的錢，如果在銀行買信託一年能夠穩拿收益20萬。

說這麼多，其實就是想說，不要被高收益的P2P理財吸引，因為不知道下一個爆雷、跑路的是不是就是你投資的平台，那互聯網、P2P就沒有可投的了嗎？也有！需要去辨別，給大家分析幾個點。

（1）看平台的背後團隊是否靠譜、權威，如果背後是由國企、銀行、券商等一些權威機構，那麼這類平台是可以放心的，比如陸金所，背靠平安集團、又有平安銀行託管。可以放心投資

（2）看平台的資金實力、註冊資本金，也就是這個平台的股東拿了多少自己的錢註冊公司，註冊資本金高的公司較為靠譜，不然就是空手套白狼，發生跑路的風險較高。這個可以在企查查APP上查到

（3）看借款項目的借款利率是否合理，銀行基準的借款利率現在是5%左右，法律規定超過這個4倍以上的利率是不受保護的，如果看到有些平台打出15%以上的利率，果斷拒絕！

整理了幾家目前還算靠譜的P2P：陸金所、宜人貸、人人貸。還有京東金融、微眾銀行、小米這些互聯網理財平台。

信託 ：這是我目前覺得收益率能夠穩拿7-8%，有沒有風險的產品了，缺點就在於金額起點比較高，100萬起。如果資金量較大的話，信託是熱門選擇。

2、股票、基金類的投資

目前大家都面臨這個問題理財收益越來越低了，該怎麼破？理財收益以肉眼可見的速度下降，且基本沒有可能再回到5%以上。

那除了理財產品還進行哪方面的投資？我也是從理財小白一步步過來的，我知道如果只靠定期理財，收益是非常低的。所以我現在慢慢轉向基金和股票這類產品。也才慢慢使我的理財收益增加。

對於股票和基金有兩種策略：

（1）長期投資 ，其實我們經常告訴客戶，基金不是短期買賣，要做好長期規劃，至少2-3年，在我看來，2-3年還是時間短的，如果沒有時間和能力去研究股票的，最好是持有5年、10年，市面上大部分基金2-3年下來虧損的還是有，但是再拉長時間，5-10年下來一般都是正收益，尤其對於好的基金公司：比如東方證券管理公司下面的基金產品，幾年下來，收益都是非常可觀的。前提是要有耐心，中間必然會經歷盈利-虧損這樣的波動。

（2）波段投資 ，我自己是做波段的，這一段時間上漲盈利了我就賣出去，把收益落袋為安，然後再等著市場到了可以買的點再進行投資。這種操作方法比較累，而且需要一定金融知識。

如果是理財小白，我建議先從指數型基金入手，比如掛鉤上證50的基金，滬深300 的基金。指數基金就是跟隨大盤走了。對於基金的投資時間點：目前現在的股票市場比較危險，震盪期最好不買，可以買入的時間點在下半年，下半年快年底時可以關注股票市場。

還有一點：很多人懼怕風險，想要高收益產品但又怕風險怎麼辦？好的辦法就是做資產搭配、做投資組合，把你的資金分開配置，一部分資金就買穩健的理財，然後拿出即使虧損你也能夠承受的這部分資金買基金或者股票，剩下的就是和時間做朋友，做好長期的打算，這個時間一定要拉長。

最後和大家分享一點小知識

長期下來，能夠保值的理財產品有哪些？我們所謂的保值一般是指跑贏通貨膨脹，而從長期來看，跑贏通貨膨脹的產品就是房地產和股票，那麼房子也是可以投資，很多人說現在房子漲到了一個高位，很難上漲啦。其實房價上漲是和經濟名義GDP增速有關的，只要中國經濟GDP上漲，房價也會上漲，即使在2018年，經濟大環境如此不好的情況下，GDP還是漲了8%左右。所以我不會覺得房價會降，反而也會繼續漲，但投資買房一定要買城市的核心地段、核心地段，這個很重要。

 

標籤：